Лучшие дебетовые кешбэк карты 2019

Лучшие дебетовые кешбэк карты 2019

Анализировать рынок банковских карт, чтобы выбрать необходимую мне карту с кэшбэком, и не сойти с ума от бешеного количества предложений было сложно, но я не сдавался и решил написать по этому поводу статью. Естественно некоторые моменты субъективны и отражают мое личное мнение. Изначально искал карту с хорошим кэшбэком на АЗС, но в итоге, посмотрев много предложений, понял, что можно найти варианты и более универсальные, которые помогут сэкономить не только на АЗС, но и при покупках в супермаркетах. Анализируя свои расходы за последний год при помощи мобильных приложений, сделал такой вывод: основные средства уходят на такие категории как продукты (супермаркеты), топливо для авто, кафе и рестораны, развлечения (кино, боулинг, бильярд), путешествия (как и у всех — редко, но метко по кошельку бьет), прочее (расходы, которые обычно не входят в категории кэшбэк карт). Теперь, описывая ту или иную карту, я буду писать сколько бы я сэкономил в месяц, если бы: в супермаркете я потратил 15 000 руб, на АЗС — 8 000, в кафе — 5 000, на развлечениях — 5000, прочее — 7 000 рублей. Итого за месяц, допустим, я потратил 40 000 руб.

карта ”CashBack” от Альфа-Банка.

Стоимость обслуживания: 100 руб. в месяц, плата не взимается в первые 2 месяца и далее при выполнении одного из условий: при сумме покупок от 10 000 руб. в месяц либо при остатке на счете от 30 000 руб.

Онлайн-банк — есть.

Кэшбэк при сумме покупок от 10 000 руб. в месяц:

5% от каждой покупки на АЗС;

2,5% в кафе, барах и ресторанах;

0,5% от суммы всех остальных безналичных покупок

при сумме покупок от 70 000 руб. в месяц:

10% от каждой покупки на заправках;

5% в кафе, барах и ресторанах;

1% от любых покупок

 макс. – 15 000 руб. в месяц, но не более 5 000 на категорию 

           на среднемесячный остаток до 300 000 руб.: 1% годовых начисляется при сумме     покупок от 10 000 до 70 000 руб. в месяц;6% годовых – более 70 000 руб. в месяц 

 Пользуясь этой картой я бы соблюдал условие, что нужно тратить в месяц в общем не менее 10 000 рублей, потому что мои затраты равны 40 000 рублям (читай выше), поэтому обслуживание карты для меня было бы бесплатно, сэкономить мне бы удалось: 

15000 * 0,005 + 8000 * 0,05 + 5000 * 0,025 + 5000 * 0,005 + 7 000 * 0,005 = 660 рублей, 

что является 1,65 % от моих общих затрат. Неплохо, но могло бы быть и лучше для тех, кто больше денег тратит именно на горючее для автомобиля и на кафе.

Сделать себе карту и узнать подробнее о карте Cash Back на официальном сайте – жми сюда

– карта #Всесразу от Райффайзен банка.

Стоимость обслуживания — бесплатно на весь период обслуживания.

Онлайн-банк — есть.

         Кэшбэк 3,9 % на категории: супермаркеты, АЗС, путешествие, техника, транспорт,    одежда. 

на остаток по счету до 100 000 рублей для обычных клиентов (незарплатных) — 4,5% годовая ставка, от 100 000,01 по 500 тыс руб — 4 %, от 500 000,01 до 2 млн. руб — 3,5%, и т. д. 

Пользуясь этой картой я бы сэкономил:

28 000 * 3,9 % = 1092 балла (остальные 12000 рублей не входят в категории, описанные на сайте), однако, максимальное количество баллов, накапливаемых за месяц, ограничено 1000 баллов, значит я наберу за месяц 1 000 баллов.

Как их конвертировать в рубли? Я бы не торопился, а продолжил копить их дальше. Потому что описываются в условиях тарифа следующие моменты: 

начисление бонусных баллов за безналичную оплату товаров и услуг, которые в дальнейшем можно потратить на сертификаты “Озон.ру” и “Яндекс.Такси”, баллы РЖД-бонус, обменять на мили S7 Priority или денежные средства (500 баллов = 250 руб., 1 000 баллов = 600 руб., 4 000 баллов = 4 000 руб., 20 000 баллов=50 000 руб.) 

Еще начислятся 300 приветственных баллов при достижении суммы покупок 5 000 руб. (сумма каждой покупки от 50 руб.), 300 баллов к дню рождения, 200 баллов на новый год, 1 балл за каждые потраченные 50 руб. в 1-й год (для новых клиентов), далее за каждые 100 руб.

В общем, накопить 1000 баллов в месяц не так уж и сложно, а вот перевести их в рубли лучше спустя четыре месяца, тогда баллы можно будет перевести кратно один к одному, значит за месяц, условно, я буду компенсировать себе 1 000 рублей, что уже совсем неплохо и составляет 2,5% от моих общих затрат.

Если быть очень терпеливым, мне можно будет спустя 20 месяцев перевести 20 000 баллов в 50 000 рублей, тогда получится кэшбэк по 2500 рублей/ месяц, что является уже 6, 25 % от моих общих затрат, а это уже заявка на лидерство. Лидерство для терпеливых.

Сделать себе карту и узнать подробнее о карте #Всесразу на официальном сайте – жми сюда

– карта Opencard от банка «Открытие»

Стоимость обслуживания — бесплатно на весь период обслуживания.

Онлайн-банк — есть.

 Кешбек двухрежимный, режим можно менять каждый месяц:

1) первый режим предполагает максимальный кэшбек 11 % на выбранную категорию. Категорий всего четыре: АЗС и транспорт (включая метро, наземный транспорт, пригородные поезда, каршеринг и такси), Кафе и рестораны (включая точки быстрого питания), Отели и билеты (включая аренду авто), Аптеки и салоны красоты (включая барбершопы и студии загара). Кэшбек 11 % складывается из трех условий = 1 % за ежемесячный расход по карте от 5 000 рублей + 5% за совершение платежей через мобильное приложение или интернет-банк Opencard более 1000 руб в месяц (это может быть пополнение счета телефона, оплата ЖКХ, интернета, ТВ и т. д.) + 5 % при сохранении ежемесячного минимального остатка по всем картам от 100 000 рублей (а это уже надо как-то накопить).

Пользуясь этим режимом я бы выбрал наиболее затратную для меня категорию из моих четырех — АЗС и иногда такси, тогда бы за месяц при максимальном кэшбеке 11% моя экономия составила бы 8000*0,11 = 880 рублей, что составляет 2,2 % от моих общих затрат, но была бы история, если бы я тратил в два раза больше топлива, мне было бы в два раза интереснее владеть такой картой. Макс. лимит бонусов в категориях повышенного начисления – 3 000 бонусов в месяц, это значит, что есть смысл тратить до 33 тысяч рублей по выбранной категории, это серьезная сумма, будем считать ее редко досягаемой и значит, что лимит очень хороший.1 бонус = 1 рубль. Можно компенсировать любую покупку от 3 000 рублей.

2) Второй режим более простой — просто 3% от всех покупок по карте. Режим для тех, кто не хочет каждый месяц думать какую категорию выбрать и просто получает кэшбэк со всех покупок по карте, но для того, чтобы кэшбэк был именно те самые 3% необходимо выполнить всё те же три условия: 1 % за ежемесячный расход по карте от 5 000 рублей + 1% за совершение платежей через мобильное приложение или интернет-банк Opencard более 1000 руб в месяц (это может быть пополнение счета телефона, оплата ЖКХ, интернета, ТВ и т. д.) + 1 % при сохранении ежемесячного минимального остатка по всем картам от 100 000 рублей (а это уже надо как-то накопить).

Пользуясь данным режимом я бы получил за месяц 40000*0,03=1200 бонусов.

Общий макс. лимит начисления бонусов – 15 000 бонусов в месяц! Это значит, что в данном режиме кэшбэк будет начисляться до тех пор, пока вы не потратите за месяц сумму в 500 000 рублей.. Тоже будем считать эту сумму редко досягаемой и похвалим банк за высокий лимит. 1 бонус = 1 рубль. Можно компенсировать любую покупку от 3 000 рублей.

Снятие наличных: до 200 000 руб. в день без % в любом банкомате, до 1 000 000 в месяц

6% на остаток по счету «Моя копилка»

Пользоваться картой легко, соблюдать условия можно, и даже без одного условия все равно остается хороший кэшбэк, особенно в случае со вторым режимом.

Сделать себе карту и узнать подробнее о карте Opencard на официальном сайте – жми сюда

– карта Tinkoff Black

Стоимость за обслуживание не взимается при соблюдении одного из условий:

-при наличии на вкладах не менее 50 000 руб.;

-при кредите наличными / любом кредите, выданном на данный карточный счет;

-неснижаемом остатке не менее 30 000 руб. за расчетный период

Онлайн-банк — есть и очень качественный.

Кэшбэк:

5% в определенных категориях (меняются ежеквартально в личном кабинете); 

1% за каждые 100 руб. покупок в других категориях;

до 30% по специальным предложениям в интернет-банке;

макс. 3 000 руб. / 100 долл. / 100 евро в месяц

В Тинькофф блэк всего существует 24 категории (аптеки, кино рестораны, супермаркеты, топливо…), из них банк предлагает 6 категорий, обычно они появляются 25-27 числа последнего месяца в квартале (март, июнь, сентябрь, декабрь). Из этих шести предложенных можно выбрать 3 категории на весь следующий квартал. Не обязательно выбирать все 3 категории сразу, можно указать сначала одну-две, а потом еще подумать. Функция выбора категории есть в личном кабинете Тинькофф в разделе «Бонусы».

При выборе этой карты будет очень сложно предположить какой кэшбэк я получу, для более менее правильного расчета воспользуемся правилами банальной эрудиции) Итак, мои затраты за месяц составляют 40000 руб, три категории будут выпадать в бонусах с повышенным кэшбэком 5% из 24 категорий, это 1/8 от общего количества категорий, вот и возьмем эту же часть от моих затрат. 40000 / 8 = 5000 рублей, остальные 35000 рублей пройдет по кэшбэку 1%, итого за месяц я получу 5000*0,05 + 35000*0,01 = 600 рублей, это очень неплохо, если учесть, что обычно одна из категорий выпадает все-таки по основным затратам (но это неточно), по-крайней мере у меня часто выпадает категория супермаркеты, а это 15000 рублей моих затрат, тогда выгода составит 1000 рублей в месяц, это уверенные 2,5 %.

6% начисляются на остаток до 300 000 руб. при сумме покупок от 3 000 руб. в расчетном месяце 

Сделать себе карту и узнать подробнее о карте Opencard на официальном сайте – жми сюда

Есть еще несколько интересных, на мой взгляд, дебетовых карт, но о них напишу очень коротко, так как свой выбор уже сделал и он подробно описан выше (выводы — в самом низу):

– карта Next от Альфа-банк:

кэшбэк 5% на кафе, рестораны и кинотеатры, обслуживание бесплатно при общих покупках более 5000 руб/мес либо остатке на счете более 30000 руб. иначе стоимость обслуживания 50 руб/месяц, что в принципе не критично (окупится). Максимальный кэшбэк — 2000 руб/мес., что означает покупки на сумму до 40000 рублей в данной категории, далее просто кэшбэк уже не начисляется, только в следующем месяце. Это очень выгодная карта, так или иначе мы ходим покушать в столовую, в кафе, в кино. Однозначно, это карта попадает в мой выбор, но подробнее расскажу внизу.

Сделать себе карту и узнать подробнее на официальном сайте – жми сюда

-карта Халва
бесплатное обслуживание, первые 6 месяцев кэшбэк 12% у партнеров (Лукойл, Пятерочка, М-Видео, Перекресток, Леруа Мерлен, Хофф, Оби, Купивип, Адидас, Колеса Даром, Озон, Яндекс-Такси, Кари и сотни тысяч популярных магазинов) , после 6 месяцев обслуживания — кэшбэк 6%, есть режим рассрочки, когда не хватает собственных средств. Такой кэшбэк начисляется при покупках при помощи смартфона (с NFC) с бесконтактной системой оплаты в кассах партнеров, есть режим рассрочки, удобный мобильный банк, максимум 5000 кэшбэк-баллов в месяц, условия компенсации 1 балл = 1 рубль. Эта карта тоже однозначно попадает в мой выбор.
Сделать себе карту и узнать подробнее на официальном сайте – жми сюда

– карта Четверка от ЮниКредитБанк
кэшбэк до 10% на АЗС, такси, каршеринг, парковки, общественный транспорт

Бонус для автовладельцев:

– карта Бензовоз
По-настоящему открытие среди других карт, работает как самостоятельно так и в паре с другой выгодной в категории АЗС картой. Отзывы в интернете спорные, сам не проверял, поэтому рекомендовать не буду, но ссылочку для изучения оставлю. Если кто-нибудь проверит, что она действительно работает, прошу написать в комментах к этой статье.

Выводы:

– Если выбирать из множества кэшбэк-карт только одну, то выбираем либо карта Халва, либо карта Тинькофф Black, либо #всесразу от Райффайзен банка.

– Для более продвинутых кэшбэкеров (если можно так сказать) лучше пользоваться сразу двумя картами, естественно, с бесплатным обслуживанием. Первую кату выбираем выгодную для своей основной категории затрат, например, карта ”CashBack” от Альфа-Банка для компенсации затрат на АЗС и кафе, столовых, ресторанов, а вторую карту выбираем для остальных затрат — это либо карта Халва, либо карта Тинькофф Black, либо #всесразу от Райффайзен банка.

– Если отнестись посерьезнее и суметь контролировать процессы по картам (мой вариант), то для заправок я бы выбрал карта Opencard от банка «Открытие» (в режиме 11% кэшбэк), для кафе, столовых, ресторанов карта Next от Альфа-банк, для остальных покупок либо карта Халва, либо карта Тинькофф Black, либо #всесразу от Райффайзен банка.
П.С. Я очень надеюсь, что статья оказалась для Вас своевременной и полезной. Написать меня эту статью сподвигнуло то, что когда-то и я не очень разбирался в дебетовых картах и просто не знал, что можно компенсировать хоть какую-то часть своих потраченных средств, а только лишь за этот год получается обслуживать автомобиль «бесплатно», т. е. коплю баллы/бонусы на карте по заправкам, потом когда покупаю расходники, компенсирую их покупку баллами. Если Вы знаете еще какие-то выгодные карты — пишите в комментах.

И не забывайте экономить деньги с нашим кэшбэк-сервисом cashback.qback.ru

Добавить комментарий

Закрыть меню